債務整理の解決事例

任意整理で将来の利息のカットと毎月の返済額を減らした事案

年齢・性別	30代男性
職　業	アルバイト
借 金 総 額	410万円
借 入 先 数	6社

ガールズバーにハマってしまい、合計6社から借り入れをしていたところ、気が付けば奨学金を合わせると410万円もの借金に膨れ上がっていました。
毎月の返済額は10万円以上にもなり、フリーターの私には苦しく自己破産も考えましたが、奨学金の保証人である父親にバレたくないので、どうすればいいか弁護士に相談しました。弁護士からは、各業者ごとの個別交渉である任意整理という方法があることを教えてもらい、利息の高い業者や毎月の支払額の高い業者のみの任意整理を依頼することにしました。任意整理では、今後の利息が発生しないようにしていただき、毎月の返済額も抑えていただいたことによって、給料の範囲内で返済ができるようになり、生活にも余裕ができました。任意整理によってクレジットカードが使えなくなってしまいましたが、無駄遣いすることもなくなったと前向きに捉えています。

任意整理で長期の分割で返済することになり毎月の返済額を低く抑えた事案

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	900万円
借 入 先 数	5社

付き合いでの飲酒・飲食や生活費等で借り入れを始め、借金返済のための借り入れも加わり、借金の総額が900万円を超えるようになりました。
毎月の返済額が25万円に達するようになり、手取りの月収が40万円ほどありましたが、さすがに返済し続けるのが厳しくなっていきました。しかし、勤務先の会社を通じてリースで使っている物があり、破産や個人再生をすると会社にばれることが避けられない状況でした。会社に借金があることがばれるのは、どうしても避けたかったため、家族とも話し合って、任意整理をすることに決めて、弁護士に相談をしました。借金総額が多額なため、弁護士にも本当に任意整理で良いか何度も確認されましたが、毎月16万円余りの金額を返済に回せると約束して、任意整理を依頼しました。
弁護士に業者と交渉してもらった結果、通常は最多で60回分割の業者が多い中でさらに多数回の分割に応じてくれる業者もいて、14万円程度まで月々の返済額を抑えることができました。完済するのはまだ先ですが、今後の利息も発生せず、追加で借り入れもできないため、返済の計画を立てることができ、今までの返済を続けていっても借金が減っていかないという絶望感から逃れることができました。

８社からの借入約７５０万円があったが退職金等も活用して任意整理を行い毎月の返済額を減らし、将来の利息をカットした事案

年齢・性別	60代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	750万円
借 入 先 数	8社

長年にわたって生活費や遊興費を借り入れでまかなっていましたが、勤めていた会社のグループ会社に出向したことで、給与が減少し、返済が難しくなっていきました。借りて返してを繰り返す自転車操業をしていましたが、それにも限界を感じ弁護士に相談をすることにしました。
弁護士に相談して、収入が安定していることに加え、近い時期に退職金の支給が見込まれることから、退職金支給時での残金一括弁済とそれまでの間の低額での分割弁済を組み合わせる形で任意整理ができると言われましたので、任意整理を依頼しました。その結果、各債権者との間で、退職金支給までの比較的低額での分割返済と退職金支給時での一括弁済を組み合わせ、将来利息は発生しないという内容で和解をすることができました。
毎月の返済額を大きく引き下げ、日々のやりくりが楽になったうえ、退職金支給時で借金を完済するという目途も立てることができました。

離婚後の収入減少で借金の返済が滞ったのを任意整理で解決

年齢・性別	50代女性
職　業	派遣社員
借 金 総 額	180万円
借 入 先 数	3社

結婚していた当時は、夫の収入も比較的高かったため、クレジットカードを使って日常の買い物をしたり、少しぜいたくな生活をしたりしていました。
しかし、夫婦仲が悪くなり離婚をした後は、派遣社員として働きましたが、収入は大きく下がってしまいました。幸い、離婚後１年ほどで子供は社会人となって独立してくれたので、支出も少なくなりましたが、結婚していた時からのクレジットカードの残高と、返済や生活費の不足に充てるための銀行のカードローンでの借り入れの残高は少しも減らず、途方に暮れていました。
このまま返済していても、借金が減っていく見込みがつかなかったことから、弁護士に相談すると、なんとか安定した収入を得られていることと、生活費の支出が少なくなっていることから、弁護士に業者と交渉してもらい、長期で分割返済する合意を取り交わす任意整理で、借金を整理することになりました。
最終的に、無理のない金額を毎月返していき、５年後には借金の返済が終わるという形にしてもらうことができ、返済のめどが立てられたことにとても安心することができました。

４社からの借入約２５０万円があったのを任意整理を行い毎月の返済額を減らし、将来の利息をカット

　

年齢・性別	20代女性
職　業	会社員
借 金 総 額	250万円
借 入 先 数	4社

働き始めてからクレジットカードで買い物をするようになり、旅行や大きな買い物をしてはリボ払いで返済していましたが借金は増えていきました。その結果、合計２５０万円の借金になり、返済が苦しくなっていきました。
弁護士に相談して、借金の金額と収入の額からみて、任意整理をするのが一番いいと言われましたので、任意整理を依頼し、各債権者との間で、５年間の分割返済でその間は利息がかからないという内容で和解をすることができました。
毎月の返済額を大きく引き下げることができましたので、余裕を持った生活をすることができるようになりました。

３社からの借入約２５０万円があったが任意整理を行い毎月の返済額を大きく減らし、将来の利息をカットした事案

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	250万円
借 入 先 数	3社

転職での給与の低下をきっかけに借り入れを始め、生活費の補填を中心に借金は増えていきました。その結果、合計２５０万円の借金になり、利息が比較的高い業者もあったことから返済が苦しくなっていきました。
弁護士に相談して、収入や借入総額から考えて、任意整理をすることを勧められましたので、任意整理を依頼し、各債権者との間で、５年間の分割返済でその間は利息がかからないという内容で和解をすることができました。
利息が高かった業者をはじめ、毎月の返済額を大きく引き下げることができましたので、着実に返済をしつつ、余裕を持った生活をすることができるようになりました。

５社からの借入約４００万円があったが任意整理を行い毎月の返済額を大きく減らし、将来の利息をカットした事案

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	400万円
借 入 先 数	5社

妻との結婚を機に借り入れを始め、転職と離婚に伴ってさらに借り入れが増えていき、合計４００万円の借金になって返済が苦しくなっていきました。
弁護士に相談して、収入や借入総額から考えて、任意整理をすることを勧められました。しかし、家賃をクレジットカードで支払っていたので、それ以外の借入先を先行して依頼し、離婚後の引っ越しの目途が付いた段階で、クレジットカード会社との任意整理も依頼するという形を取りました。
一部の債権者の間とは５年を超える長期の分割返済の和解をすることもでき、毎月の返済額を大きく引き下げることができましたので、返済をしつつ、余裕を持った生活をすることができるようになりました。

４社からの借入約４５０万円があったが任意整理を行い毎月の返済額を大きく減らし、将来の利息をカットした事案

年齢・性別	50代男性
職　業	自営業
借 金 総 額	450万円
借 入 先 数	4社

仮想通貨投資に失敗したことをきっかっけに借り入れを始め、生活費でのクレジットカード利用も加わって借り入れが増えていき、借金が合計４５０万円になってしまい返済が苦しくなっていきました。
弁護士に相談したところ、幸い収入が比較的高かったため、任意整理をすることを勧められました。
借入をしていた期間が短かった一部の債権者の間では、返済第１回目に頭金として１０万円～２０万円ほど返済する代わりに５年の分割を認めてもらうなど交渉を行い、毎月の返済額を大きく引き下げることができました。これにより、返済をしつつ余裕のある暮らしをすることができるようになりました。

３社から合計４００万円の過払金を取り戻した事案

年齢・性別	70代男性
職　業	無職
借 金 総 額	完済済み
借 入 先 数	3社

会社員をしていた平成７～９年ころ、３社の大手消費者金融で相次いで借り入れを始め、それ以来、借り入れと返済を繰り返していました。
平成２７年から平成２８年にかけて、ようやく３社とも借金を完済することができ、少し前から気になっていた過払金というものが自分にも発生するかどうか、弁護士に相談に行ってみることにしました。
弁護士が調査をしてくれた結果、３社合計で４５０万円近い過払金があることが分かりました。
交渉してもらった結果、２社とは返還額を少し譲歩して和解し、１６０万円と１２０万円を取り戻すことができました。
もう１社とは折り合いがつかず、弁護士に裁判を提起してもらいましたが、裁判所で１２０万円が戻ってくる内容の和解をすることができました。
こんなにお金が戻ってくるとは思っていなかったので、長い間、真面目に返済していたことが報われた気持ちでいっぱいです。

２社から合計４８５万円の過払金を取り戻した事案

　

年齢・性別	50代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	完済済み
借 入 先 数	2社

働き始めて１０年ほど経ったころから、２社の大手消費者金融で借り入れを始め、それ以来、銀行からお金を引き出すような感覚で借り入れをして、返済することを繰り返していました。
平成２９年にようやく２社とも借金を完済することができたのをきっかけに、CMでよく聞く過払金というものが自分にも発生するかどうか、弁護士に相談に行ってみました。
弁護士が調査をしてくれた結果、２社合計で５５０万円近い過払金があることが分かりました。
弁護士に交渉してもらいましたが、最近は金融業者も経営が厳しいのか、大幅に引き下げた金額しか返してくれないとの回答だったので、２社を相手に裁判を提起してもらいました。
少し時間はかかりましたが、裁判所でそれぞれ２４０万円と２４５万円が戻ってくる内容の和解をすることができました。
弁護士に相談して、裁判までしてもらった結果、多額の金額が戻ってきて、とても満足しています。

小規模個人再生を行って借金を５分の１に減額した事案

年齢・性別	30代男性
職　業	会社員（不動産会社勤務）
借 金 総 額	800万円
借 入 先 数	7社

不動産会社の営業をしていて、営業成績が良かったころに歩合で給与額が増え、キャバクラなどでの飲食でお金を使うのがクセのようになっていました。そして、銀行や消費者金融から借金をするようになりました。営業成績が悪い時には、返済するためのお金も借りていたので、あっという間に借金が膨らんで７社から合計８００万円も借金をしている状態になり、借金を完済する目途が立たなくなりました。
宅建士の資格を持って仕事をしており、破産をすると資格が停止になることから、破産以外の手段を取りたいと思って、どのような手段があるか弁護士に相談しました。
相談した結果、小規模個人再生手続を行うのが一番良いということになり、弁護士に依頼して手続きを進めました。
弁護士を通じて、裁判所に小規模個人再生の申立てを行い、裁判所の認可を得て、借金の総額の５分の１である約１６０万円を３年間かけて弁済すればいいことになりました。
これで、無理なく月々の弁済を行い、借金を無くす目途を立てることができました。

キャバクラ通いやパチンコでの借金を小規模個人再生で解決

年齢・性別	40代男性
職　業	トラック運転手
借 金 総 額	500万円
借 入 先 数	8社

友人と一緒にキャバクラに行くうちに夢中になってしまい、行く頻度が増えてクレジットカードを使って支払いをするようになっていきました。また、若いころからやっていたパチンコも止められず、キャバクラに通うようになった時期からは、キャッシングやカードローンでお金を作って行ってしまっていました。
正社員としてトラック運転手をしていたころは問題なく返していたのですが、雇用形態を切り替えて、請負の形になってからは、手取り収入が大きく変動するようになり、返済のための借り入れもするようになりました。
収入が不安定になって以降はキャバクラ通いを止めましたが、今ある借金を完済できるめどが立たなかったので、弁護士に相談しました。破産をするという選択肢もありましたが、借り入れの原因が浪費であることや、できるだけ返していきたいという気持ちもあったため、個人再生手続をすることにしました。
その結果、借金を１００万円に圧縮して、それを３年間で返していけばよいことになり、生活を立て直すことができました。

住宅ローン以外の借金のみ550万⇒110万に減額！

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	2200万円
借 入 先 数	8社

私は十数年前に住宅ローンを組んで住宅を購入しましたが、それ以降、子どもが生まれたり、妻が病気で退職するたびに生活費の不足を補うため、借金をするようになりました。
そのような住宅ローン以外の借金が膨らんできたところに、新型コロナウイルスにより仕事が減って残業手当などが無くなり、今まで通りの返済を続けていくのが難しくなりました。
子供のこともあり、自宅には住み続けたいと考えていましたので、個人再生をすることを決めました。
住宅ローンは今まで通り返済し、住宅ローン以外の借金５５０万円を１１０万円に減額したうえで３年間かけて支払っていくことになり、生活に余裕を取り戻すことができました。

個人再生手続を利用して住宅ローン以外の借金を６００万円⇒１２０万円に減額

　

年齢・性別	30代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	2400万円
借 入 先 数	7社

ずいぶん前からクレジットカードは使っていたのですが、５年ほど前に住宅ローンを組んで住宅を購入して以降は、住宅ローンの返済やその他の家に関連する支出に現金を当てるようになった関係で、生活費のために日常的にクレジットカードを使うようになりました。
子供が生まれて生活費も多くかかるようになっていきましたが、そのままクレジットカードで生活費を賄うことを続けていたら、気が付けば借金の総額はずいぶん膨らんでいました。
今のまま返済を続けていってもかなり長期間返済をしなければならないと思っていたところに、新型コロナウイルスの影響などで残業手当が減少し、今まで通りの返済を続けていくのが難しくなるかもしれないと思うようになりました。
弁護士に相談し、自宅を残したいという希望を伝え、個人再生の手続きをすることに決めました。その結果、住宅ローンは今まで通り返済し、住宅ローン以外の借金６００万円を１２０万円に減額したうえで３年間かけて支払っていくことになり、生活に余裕を取り戻すことができました。

生活費不足とゲーム課金での借金を小規模個人再生で解決

年齢・性別	40代男性
職　業	工場作業員
借 金 総 額	500万円
借 入 先 数	7社

転職を機に収入が減り、生活費の不足を補うために借り入れを始めました。また、慣れない環境でストレスもあり、スマホのゲームでの課金もこのころから始め、それでクレジットカードなども使うようになっていきました。
新型コロナウイルス感染症で勤務先の工場の生産が調整され、残業代等が出なくなり、ますます借り入れに頼るようになってしまいました。
生産調整がいったん落ち着いてからも、手取りの給与としては以前と同じ水準には戻らなかったので、借金をどうするか弁護士に相談しました。破産をするという選択肢もありましたが、ある程度の収入は確保できることや、できるだけ返していきたいという気持ちもあったため、個人再生手続をすることにしました。
その結果、借金を１００万円に圧縮して、それを３年間で返していけばよいことになり、生活を立て直すことができました。

単身赴任による生活費不足とギャンブルでの借金を小規模個人再生で解決

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	600万円
借 入 先 数	4社

家族の元を離れて単身赴任することになり、生活費が多くかかるようになりました。家族にお金を送っていると、自分の生活はどうしても赤字になってしまうときがあり、生活費の不足を補うために借り入れを始めました。

次第に自由になるお金欲しさに借り入れをするようになり、増えてきた返済をなんとかしようと、競馬や仮想通貨への投資をするようになりました。仮想通貨への投資が最初うまく行ったこともあり、取引口座を増やして信用取引で売買をしていましたが、損失が発生してさらに借り入れが増えることになりました。

妻とは離婚する前提で別居することになりましたが、婚姻費用の支払いを数か月怠ったところ給与の差し押さえを受けて、いよいよ借金の返済もできなくなりました。

借金をどうするか弁護士に相談して、いろいろ検討した結果、個人再生手続をすることにしました。

その結果、借金を５分の１に圧縮して、それを３年間で返していけばよいことになり、生活を立て直すことができました。

住宅を残したまま、妻の病気と子供の教育資金による借金を小規模個人再生で解決

　

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	950万円
借 入 先 数	9社

共働きをしていた妻が病気になり、仕事を続けることができなくなりました。自分の収入だけでは住宅ローンを返済すると生活費、特に子供の教育資金が足りなくなり、教育ローンや、生活費の不足を補うための借り入れが始まりました。
ダブルワークなどもして収入を増やすように努力しましたが、借り入れが膨らんでいき、返済のめどが立たないと感じるようになりました。自宅を残したまま借金を整理することができる個人再生なら可能性があると思い、個人再生に強い弁護士を探して、相談し、依頼することにしました。
その結果、借金を５分の１に圧縮して、それを３年間で返していけばよいことになり、生活を立て直すことができました。

生活費不足と仮想通貨投資での借金を小規模個人再生で解決

年齢・性別	40代女性
職　業	会社員
借 金 総 額	500万円
借 入 先 数	7社

子どもに障害があるため、自分が十分に働くことができなかったところに、夫の単身赴任が決まり、生活費が二重にかかるようになって、家計が赤字になるようになりました。最初は、生活費の不足を補うために借り入れを始めました。
借り入れが徐々に増えていく中で、なんとかしたいと焦る気持ちから、仮想通貨への投資を始めてしまいました。最初は、上手くいっていたこともあり、次第に借り入れをして投資をするようになりました。しかし、最終的には損失が発生してさらに借り入れが増えることになりました。
仮想通貨の投資をやめても借り入れは徐々に膨らんでいたので、普通に返していては完済することは難しいと考え、弁護士に相談して、いろいろ検討した結果、個人再生手続をすることにしました。
その結果、借金を５分の１に圧縮して、それを３年間で返していけばよいことになり、生活を立て直すことができました。

保険営業での経費やFXでの借金を小規模個人再生で解決

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員（保険会社）
借 金 総 額	900万円
借 入 先 数	9社

保険外交員の仕事を始めたころは、営業成績が良くなくて収入が少なく、クレジットカードなどの利用を始めました。営業が上手くいくようになると、さらに成績を上げるため、接待交際費や交通費などの支出も増えるようになり、クレジットカードの利用が増え、カードローンも使うようになりました。
借り入れが増えていく中で、なんとかしたいという気持で、FXでの投資を始めてしまいました。上手くいっていた時期もありましたが、次第に借り入れをして投資をするようになりました。最終的には損失が発生してさらに借り入れが増えることになりました。
投資はやめて、仕事も保険外交員から保険会社の管理職へと変わり、収入が安定するようになりましたが、借金の金額が多く、普通に返していては完済することは難しいと考え、弁護士に相談して個人再生手続をすることにしました。
その結果、借金を５分の１に圧縮して、それを３年間で返していけばよいことになり、生活を立て直すことができました。

自宅を残しつつギャンブルでの借金を小規模個人再生で解決

年齢・性別	40代男性
職　業	公務員
借 金 総 額	600万円
借 入 先 数	7社

20代のころからパチンコなどのギャンブルをしていましたが、競馬にはまるようになってからクレジットカードを使って馬券を購入するようになっていました。住宅ローンを組んで自宅を購入する際に、親族から援助を受けるなどして一度完済しましたが、どうしても止めることができず再びクレジットカードを利用して馬券を購入していました。
家族の手前、クレジットカードの返済額を少なめに伝えていたことから、実際の金額との差額をカードローンで借り入れして埋めていました。
しかし、間もなく返済ができなくなり、家族とも話し合ったうえで弁護士に相談して個人再生手続をすることにしました。
その結果、住宅ローンを今まで通り返済して自宅を残したうえで、その他の借金を5分の１に圧縮して3年間かけて返済すればよいことになり、生活を立て直すことができました。

自宅を残しつつ教育費や減収での借金を小規模個人再生で解決

年齢・性別	30代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	550万円
借 入 先 数	8社

結婚して住宅ローンを組んで自宅を購入し、順調に返済を続けていましたが、子どもの幼稚園や習い事にお金がかかるようになってから、少しずつ生活が苦しくなり、クレジットカードでリボ払いを利用するようになりました。また、転職に伴って収入が減少したこともあって、銀行のカードローンも使うようになりました。
生活が借り入れに頼る状態になってしまいましたが、生活水準をうまくコントロールすることができず、ますます借金が増えていきました。
借金の総額が５００万円を超えて、月々の返済も厳しくなり、通常の返済を続けても完済ができないと考え、弁護士に相談して個人再生手続をすることにしました。
その結果、住宅ローンを今まで通り返済して自宅を残したうえで、その他の借金を5分の１に圧縮して3年間かけて返済すればよいことになり、生活を立て直すことができました。

父親の居酒屋経営の連帯保証人としての債務について自宅を残しつつ小規模個人再生で解決

年齢・性別	30代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	600万円
借 入 先 数	5社

住宅ローンを組んで自宅を購入し、順調に返済を続けていましたが、父親が居酒屋を開店することになり、信用組合からの融資と店舗の賃貸借契約で父親の連帯保証人となりました。コロナ禍によって父親の居酒屋の経営が上手くいかなくなり、補助金や追加融資などでしばらくは持ちこたえていましたが、最終的に返済や賃料の支払いができなくなって、依頼者に請求が来るようになりました。
依頼者自身も、子どもの教育費などにお金がかかるようになってクレジットカードのリボ払いや銀行のカードローンの利用も増えて１００万円を超えていたことから、父親の連帯保証をしていた債務まで支払うことはできず、全体的に返済をしていくことは厳しいと考え、弁護士に相談して個人再生手続をすることにしました。
その結果、住宅ローンを今まで通り返済して自宅を残したうえで、その他の借金を5分の１に圧縮して3年間かけて返済すればよいことになり、生活を立て直すことができました。

自宅を売却した後、同時廃止手続で破産申立をした事案

年齢・性別	30代男性
職　業	営業職の会社員
借 金 総 額	500万円
借 入 先 数	8社

転職をしたことから残業が無くなり収入が減ったにもかかわらず、毎月の支出を見直すことなく生活をしていたため、いつの間にか借金が膨れ上がっていました。その結果、住宅ローンを支払うことができなくなり、自宅を売却することになりました。自宅を売却しましたが、ほとんどローン額と同額でしか売れなかったため、売却益で他の借金を返すことができませんでした。そこで、数十万だけ残った自宅の売却益を弁護士費用に充てて、破産を申立てました。
自宅を売却できた段階で直ぐに破産申立を行い、同時廃止手続という簡易な手続で破産が認められました。借金が無くなり、１からスタートしてくことができました。

浪費による500万円の借金を同時廃止手続で破産申立てをして整理した事案

年齢・性別	30代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	500万円
借 入 先 数	7社

勤務先で職種が変わったことや家庭での居場所の無さなどにより、ストレスがたまり、同僚や友人と気晴らしにキャバクラに通ううちに、すっかりのめり込んでしまい、週に何回も通うようになってしまいました。貯金が尽きてからは借金をしてまでキャバクラに通うようになり、月に何十万円も使うこともありました。最終的に、借金の金額は約５００万円にもなってしまいました。月々の返済額が大きくなり、家族にもキャバクラ通いがばれたため、キャバクラ通いを辞めて夜にアルバイトを掛け持ちし、なんとか返済していました。しかし、残業が少なかったりして収入が少ないと、返済のために借り入れをしなければならないほどであり、返済が滞ったため、弁護士に相談をしました。

収入に比べて借金の金額も大きかったので、自己破産をすることに決めましたが、借金がほとんど浪費によるものであったため、弁護士からは、破産管財人が選任されて破産を認めるかどうか厳しく審査されるかもしれないといわれました。

しかし、破産申立ての準備期間に、まじめに家計管理をして、無駄遣いをなくすとともに、今後同じような浪費をしないようにするために反省を深め、申立て時には反省文を裁判所に提出するなどした結果、破産管財人が付されない同時廃止手続で破産をすることが認められました。
これからは、二度とこのようなことにならないように、節約した生活をしていこうと思っています。

離婚後に保証人となっていた夫の住宅ローンを請求されたため破産して解決

年齢・性別	40代女性
職　業	会社員
借 金 総 額	800万円
借 入 先 数	5社

結婚していた時に、ローンを組んで自宅を購入しました。名義は夫で、住宅ローンの債務者も夫でしたが、連帯保証人は私でした。
その後、離婚をして生活が苦しかったこともあり、クレジットカードのキャッシングや銀行のカードローンで借り入れをしていましたが、自分の収入で返済をしていくことは可能でした。
しかし、離婚した夫が住宅ローンを払っていけなくなったようで、私のところに住宅ローンの保証会社から住宅ローンの残額を支払うようにと請求が来ました。夫は最終的に破産したようで、競売された自宅の売却金が差し引かれましたが、それでも６００万円以上のローンが残り、到底返済していくことはできなかったので、私も破産をすることを決意しました。
住宅ローンのほか、クレジットカードやカードローンでの借り入れも整理して、収入に見合った生活をすることができるようになり、何とか経済的に立ち直ることができました。

夫婦で破産手続きを利用合計１１００万円の借金を自己破産！

年齢・性別	夫：50代男性 妻：40代女性
職 業	夫：会社員 妻：会社員
借 金 総 額	合計1100万円
借 入 先 数	12社

夫が大病を患ったことにより、収入が下がり生活費を補填するために銀行のカードローンや消費者金融で借り入れを始めました。夫の収入が減った中で、私も母親の介護のため離職せざるを得なくなり、借り入れを始めるようになりました。
夫は幸い仕事を続けることはできましたが、定期的な通院が不可欠となり、体力的にも以前のように働くことはできなくなったので、夫婦とも借金を返済するためにまた借り入れをするという自転車操業の状態に陥っていきました。
今後の返済は難しいと思い、弁護士に相談したところ、収入や借金の額から破産をすることを勧められました。
夫婦とも同時に手続きをしてもらって、借金を免責してもらうことができました。

親子で破産手続きを利用売却後に残った住宅ローン４７００万円の借金を自己破産！

　

年齢・性別	親：70代男性 子：40代男性
職 業	親：無職 子：会社員
借 金 総 額	4700万円
借 入 先 数	1社

父は、４０代半ばで住宅を購入しましたが、年齢や収入の問題で単独でローンを組むことができず、息子である私が連帯債務者となりました。
１０年ほど前まで父が単独で返済していたのですが、住宅ローン以外の借金もあって返済が滞るようになり、住宅を売却して売却代金を住宅ローンの返済に充てました。
それで返済が終わっていたと思い、以降は返済をしていなかったのですが、売却してから１０年が経過する前に、住宅ローンの保証会社から連絡があり、遅延利息を含めて残債務が４７００万円もあることを知りました。
父は退職して年金生活になっており、私も長く務めてきた会社を退職して収入が大きく減っていたので、とても返していくことができず、弁護士に相談して破産をすることにしました。
父と私の２人を同時に手続きしてもらい、無事に借金の免責を認めてもらうことができました。

破産手続きを利用して８００万円の借金を免責

　

年齢・性別	50代男性
職　業	トラック運転手
借 金 総 額	800万円
借 入 先 数	7社

勤めていた会社の経営が悪化してボーナスが無くなり、給料も切り下げられていった結果、生活費が不足しがちになっていったので、銀行のカードローンや消費者金融からの借金を始めました。
生活費のほかに、子供の進学に伴う支出など大きな出費を借金で賄うようになり、借入先が増えていきました。その結果、借金を返済するためにまた借り入れをするという自転車操業の状態に陥っていきました。
ついには毎月の返済が困難になったことから、弁護士に相談することになり、収入や借金の額から破産をすることを決意しました。破産手続きを依頼して無事借金を免責してもらうことができました。

夫婦で破産手続きを利用して夫婦で合計９００万円の借金を免責

　

年齢・性別	夫：30代男性　妻：30代女性
職　業	夫：無職　妻：会社員
借 金 総 額	900万円(夫婦2人)
借 入 先 数	12社

夫婦ともに、収入に比べて生活水準が高く、生活費が不足することが多々あったことに加え、旅行や趣味に多額の支出をしていたこともあり、クレジットカードやカードローンでの借り入れをしていました。さらに、妻が出産で休職していた期間に借金が膨らみ、借金を返済するためにまた借り入れをするという状況になりました。
私は、少しでも収入を増やそうとダブルワークもしてみましたが、無理がたたってうつ病になったため、仕事を継続することができなくなり、休職を経て退職することになりました。
妻は、復職できていたものの、私の状態を考えると借金の返済を継続することが難しいと思い、弁護士に相談しました。
破産の相談をした結果、夫婦とも同時に破産の手続きをしてもらって、借金を免責してもらうことができました。

破産手続きと相続放棄を利用して、自分と亡くなった夫の借金合計６００万円の借金を免責

　

年齢・性別	70代女性
職　業	無職
借 金 総 額	600万円
借 入 先 数	8社

夫が失業したことでクレジットカードと銀行のカードローンでの借り入れが始まりました。その後夫ががんになって治療のためにもお金がかかるようになり、夫が亡くなったときには４００万円程の借金が残っていました。また、私自身も夫が無職になって以降の生活費の不足や家電の買い替えなどのため、クレジットカードで２００万円ほどの借金をしていました。
私の少ない年金だけでは、返済することは到底できないと思い、弁護士に相談して、夫の借金については家庭裁判所に相続放棄の手続きを行い、自分自身の借金については破産の手続きを行うこととして、最終的には全ての借金を免責してもらうことができました。

破産手続きを利用して５００万円の借金を免責

　

年齢・性別	50代女性
職　業	会社員
借 金 総 額	500万円
借 入 先 数	6社

２０代のころからクレジットカードは使っていましたが、１０年ほど前に夫が事業に失敗して多額の借金を抱えるようになったころから、生活費を借金でまかなうようになっていきました。夫は借金を長期で分割返済することを認めてもらいましたが、その返済のため金銭的な余裕がなく、私の方は何か大きな支出が必要になるたびに借金が増えていきました。
そうした中で、がんが見つかり入院しなければならなくなって、仕事も退職することになりました。
治療費などの負担で借金がさらに増えたことと、収入が無くなったことで、借金を完済することができないと考えるようになり、弁護士に相談しました。
弁護士に相談した結果、収入や借金の額から破産をするのが適切ということとなり、手続きをしてもらって、借金を免責してもらうことができました。

生活費不足とギャンブルでの借金を自己破産して解決

　　

年齢・性別	30代男性
職　業	工場作業員
借 金 総 額	950万円
借 入 先 数	7社

奨学金等の借金はもともとありましたが、本格的に借り入れをしたのは、転勤を機に競馬やパチンコにはまるようになってからでした。その後もパチンコや競馬などのギャンブルをやめることができず、不足した生活費も借り入れでまかなうようになり、複数のクレジットカードやカードローンでの借り入れをするようになっていきました。
返済も苦しくなり、借り入れをして返済する自転車操業の状態でしたが、ついに返済が滞るようになり、債権者から裁判を起こされたことをきっかけに、弁護士に相談し、自己破産をすることにしました。
破産申し立てを行い、反省文なども裁判所に提出した結果、借金の免責を認めてもらうことができ、生活を立て直すことができました。

生活費のほかゲーム課金やギャンブルでの借金も含め自己破産して解決

年齢・性別	30代男性
職　業	工場作業員
借 金 総 額	750万円
借 入 先 数	13社

転職と引っ越しを機にパチンコとゲームでの課金にはまりはじめ、特にゲーム課金はクレジットカードで決済をしていました。当初は順調に返済していましたが、新型コロナウイルスの影響などでボーナスが出ない時期があり、返済と不足した生活費のために銀行や消費者金融などからも借り入れをするようになりました。
返済する金額が大きくなり、今まで大目に見てくれていた妻ともついに離婚をすることになりました。生活環境の変化で支出も増え、しばらくすると返済も滞るようになったので、弁護士に相談し、自己破産をすることにしました。
破産申し立てを行い、反省文なども裁判所に提出した結果、借金の免責を認めてもらうことができ、生活を立て直すことができました。

勤務先の経営不振による給料の遅配・減額が原因でできた借金を自己破産で解決

年齢・性別	30代男性
職　業	飲食店店員
借 金 総 額	200万円
借 入 先 数	6社

勤務先の飲食店の経営不振により、給料の遅配や減額が続いたため、生活費の決済をクレジットカードで行うようになり、それでも足りなかったので消費者金融からも借り入れを始めました。
一旦は、給料の遅配や減額は解消されたものの、ほどなくしてコロナ禍が始まり、休業や時短営業で再び十分な収入を得ることができなくなってしまい、生活費に加え、返済に充てるために借り入れが増えていきました。
毎月返済する金額が大きくなり、借り入れをしてなんとか返済をする自転車操業の状態で、収入を増やそうと転職もしましたが、返済するには十分ではなく、ついに返済が滞るようになり、弁護士に相談し、自己破産をすることにしました。
破産申し立てを行い、借金の免責を認めてもらうことができ、生活を立て直すことができました。

父親から相続した借金を自己破産で解決

年齢・性別	40代女性
職　業	パート
借 金 総 額	500万円
借 入 先 数	1社

昔、父親が親戚の連帯保証人になりましたが、しばらくしてその親戚は破産してしまいました。そのような事情は多少聞かされていましたが、父親も返済していた様子は無かったので、父親が亡くなった後も、相続放棄の手続きなどはしませんでした。
しかし、父親の死後、数年たった頃に保証協会から裁判を起こされ、保証債務を返済しなければならないという判決が出てしまいました。
とても返せる金額ではなく、また無理に返済をしても家族に迷惑をかけてしまうと考え、破産しようと思い、弁護士に相談しました。
破産申し立てを行い、相続した保証債務の免責を認めてもらうことができ、長年の悩みから解放されました。

FXの損失を穴埋めするために作った借金を自己破産で解決

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	500万円
借 入 先 数	6社

１０年ほど前からFX（外国為替証拠金取引）をしていたのですが、大きく損失が出ることが続き、借り入れをして、強制決済を避けるための入金をしていました。
何度かそのようなことが続くと、返済する金額が大きくなり、またレバレッジの大きい海外のFX業者を使うようになったこともあって、借り入れを繰り返すことになりました。また、コロナ禍で仕事が少なくなって残業が減り、収入も減ったことから、借り入れは増えていきました。
月々の返済金額が大きくなり、返済が滞るようになったため、弁護士に相談し、自己破産をすることにしました。
破産申し立てを行い、借金の免責を認めてもらうことができ、生活を立て直すことができました。

病気で返済が滞った借金を自己破産で解決

年齢・性別	70代男性
職　業	パート
借 金 総 額	600万円
借 入 先 数	7社

現役時代の転職による収入の減少やギャンブルなどで借金を作っていましたが、定年退職以降も働いて、借金の返済を続けていました。
しかし、高血圧症が悪化し、入院せざるを得なくなったことで収入が下がり、いままでどおりの返済が難しくなっていきました。また、年齢を考えても、今まで通りの働き方を続けるのは難しいと考え、弁護士に相談し、自己破産することを決意しました。
破産申し立てを行い、ギャンブルもあったことから反省文なども提出しましたが、最終的に借金の免責を認めてもらうことができ、生活を立て直すことができました。

夫は個人再生を、妻は自己破産を行い、住宅を残したまま、夫の病気や子供の教育資金による借金を解決

年齢・性別	30代夫・40代妻
職　業	会社員・パート
借 金 総 額	住宅ローン除き500万円・300万円
借 入 先 数	3社・8社

住宅ローンを組んで家を購入したころから、生活費の決済のためにクレジットカードは利用していましたが、その後夫が病気になり転職しなければならなくなって収入が下がったことから夫も妻も借り入れが大きくなっていきました。
また、子どもが部活動で費用が掛かるようになったタイミングでは、教育ローンも利用するようになりました。
夫婦とも努力して返済を続けていましたが、夫が再度病気を患い、今まで通りに働けるのはあと数年と考え、債務の返済について弁護士に相談しました。
住宅を残しつつそのほかの債務について整理するため、夫については個人再生を、妻については破産申立を行うことになりました。
その結果、住宅は残しながら、夫についてはほかの債務を５分の１に圧縮して３年で返済すればよいことになり、妻については借金が免責されて、生活を立て直すことができました。

趣味やギャンブルで負った借金を自己破産で解決

年齢・性別	40代女性
職　業	会社員
借 金 総 額	900万円
借 入 先 数	9社

１２～３年ほど前から、趣味の旅行やアイドルの追っかけに使う費用をクレジットカードで決済するようになり、少しずつ借り入れが増えていきました。
クレジットカードの返済は少しずつ増えて行っていたとはいえ、給料の範囲内で返済ができていましたが、コロナ禍に入り勤務先（観光関係）の休業や時短営業が続き、給与が減少したため、お金を得たいという焦りから競馬に手を出してしまいました。
お金を得ようという気持ちで競馬を始めましたが、元手が無かったことから、カードローンで借金をして馬券を買い始めました。
しかし、思うように勝つことはできず、借金が膨らみ、返済のために借り入れをすることが増えていきました。
月々の返済金額が大きくなり、他から借り入れをすることもできなくなったため、弁護士に相談し、自己破産をすることにしました。
破産申し立てを行い、借金の免責を認めてもらうことができ、生活を立て直すことができました。

失業による生活費の借り入れで負った借金を自己破産で解決

年齢・性別	60代男性
職　業	アルバイト
借 金 総 額	250万円
借 入 先 数	6社

長く勤めていた会社を人員整理で退職し、失業状態になった後にうつ病と診断されて再就職が難しくなったため、貯えや失業保険を使い切り、手持ちのクレジットカードを利用したり、新たにカードローンで借り入れをしたりして生活費を賄うようになりました。
無職で借り入れに頼る状態がしばらく続いた後、アルバイトで何とか収入を得ることができるようになりましたが、収入は低く大きな額を返済することはできませんでした。むしろ、精神状態が不安定だったこともあり追加でクレジットカードを利用することもあって、借金の額は膨らむ一方でした。そこで、このままでは完済はできないと思い、弁護士に相談しました。
その結果、破産申し立てを行い、借金の免責を認めてもらって、生活を立て直すことができました。

車の購入や生活費で負った借金を自己破産で解決

年齢・性別	40代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	700万円
借 入 先 数	8社

車に乗ったり、カスタムしたりすることが趣味で、車の購入などにローンを使うところから借り入れが始まりました。結婚して以降は、家族で使う車もローンで購入したほか、生活費の決済にクレジットカードを使うことが増えていきました。
順調に返済はできていましたが、前の仕事を辞めてから一時的にアルバイト程度の仕事しかしない時期があり、収入が減ったことから返済のためのカードローンの利用やキャッシングに手を出してしまいました。
再び働き始めてからも、借り入れが増えていたことから、返済のための借り入れも継続せざるを得ませんでした。一方で生活費の決済にクレジットカードを利用し、リボ払いで返済していたので、借金の金額は膨らんでいきました。
月々の返済金額が大きくなり、このまま返済を継続することも困難となってしまったので、弁護士に相談し、自己破産をすることにしました。
破産申し立てを行い、借金の免責を認めてもらうことができ、生活を立て直すことができました。

自宅のローンや生活費の増大で負った借金を自己破産で解決

年齢・性別	30代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	3500万円
借 入 先 数	8社

住宅ローンを組んで自宅を購入し返済を継続していました。当時は生命保険の外交員をしていたので、営業成績が悪い月などは収入が減り、住宅ローンを組んだ金融機関からカードローンやフリーローンで借り入れを行って生活費に充てるなどしていました。コロナ禍で営業の仕方が大きく変わり、上手く適応できずに収入が減少した期間が続いて他の銀行やクレジットカード会社からも借り入れが増えました。
生命保険の営業から転職して以降も、思うように収入は増えず、子どもの教育ローンも含む生活費のための借金が増えていきました。
月々の返済金額が大きくなり、住宅ローンの支払いも収入に比べて大きかったため、このまま返済を継続することも困難となってしまい、弁護士に相談して、自宅を売却したうえで自己破産をすることにしました。
破産申し立てを行い、借金の免責を認めてもらうことができ、節約も行って堅実な生活が送れるようになりました。

生活費と障害を持つ子どもにかかる費用などで負った借金を自己破産で解決

年齢・性別	30代女性
職　業	会社員
借 金 総 額	600万円
借 入 先 数	7社

子どもが難病にかかっており、入院を繰り返したり学校を長期で休んだりしていたことから、保険や公的補助でカバーできない細々とした支出や、学習の遅れを取り戻すための家庭教師費用が経済的な負担となっていました。また、仕事で短時間勤務や休みを取らざるを得なくなって収入も減りました。
夫の方も住宅ローンを組んでいて限られた収入の中で返済を行っていましたので、生活費の不足を補うため、クレジットカードを利用することが増え、リボ払いでの返済を行っていました。
夫の転職などで収入が低下した時期もあり、生活費の借り入れに加えて返済をするための借り入れも増えました。しかし、月々の返済金額が大きくなり、このまま返済を継続することも困難となってしまったため弁護士に相談して、自己破産をすることにしました。
破産申し立てを行い、借金の免責を認めてもらうことができ、今までの家計費の支出の見直しも行って、堅実な生活が送れるようになりました。

職場への督促の電話を即座にストップさせた事案

年齢・性別	30代男性
職　業	会社員
借 金 総 額	210万円
借 入 先 数	3社

以前、消費者金融やカードローンから借金があり滞納をしていましたが、５年以上督促がありませんでした。私もすっかり忘れてしまっていましたが、ある日突然職場に督促の電話がかかってきました。なんとか職場ではごまかすことができましたが、今後も電話がかかってくると職場に隠しきれず、辞めざるを得ない状況になってしまうことに不安になりました。
そこで、弁護士に依頼し、業者との交渉をお任せすることにしました。
弁護士に調査してもらった結果、いずれの借金も時効により返済する義務が無くなっているとのことでした。そして、借金が無くなったという証明書を業者に発行してもらうこともできました。聞くところによると、時効になってしまっていても、時効の援用をするまで業者が督促することに問題なく、もし私が支払ってしまっていれば、時効の援用をすることはできなくなってしまっていたそうです。自分で作った借金ではありますが、丁度結婚を考えていましたので、生活に影響が出なくなったことは正直ほっとしています。

100万円の借り入れがあったが、消滅時効を援用することにより、返済義務を免れた事案

年齢・性別	30代男性
職　業	派遣社員
借 金 総 額	100万円
借 入 先 数	2社

１０年以上前に、消費者金融２社で借金をして生活費や遊興費の不足に充てていました。
しかし、勤めていた会社の倒産で返済ができなくなり、そのあと再就職してからも収入が安定せず、長い間返済をしていませんでした。
最近になって、消費者金融から、返済を求める手紙が届き始めました。返済していなかった約１０年の間の遅延損害金も記載されており、とても払える金額ではなかったので、債務整理をしようと思い弁護士に相談したところ、１０年ほど放置していた借金は既に時効が成立している可能性が高いといわれました。
弁護士に、借金は既に時効になっているという内容の、消滅時効を援用する内容証明郵便を消費者金融に送付してもらい、全ての借金が時効によって消えているということを消費者金融との間で確認してもらうことができました。
返済していない期間が長く、遅延損害金で金額が膨れ上がり到底払っていけなかったので、大変助かりました

消費者金融からの請求に対して時効援用

年齢・性別	50代女性
職　業	パート
借 金 総 額	200万円
借 入 先 数	2社

約１０年前に、当時結婚していた夫が生活費を入れなかったことから、消費者金融２社で借金をして生活費の不足に充てていました。
しかし、夫の暴力等もあり、私が家を飛び出して別居状態となり、そこから長い期間かかって最近ようやく離婚を成立させました。
離婚が成立してしばらくたって、それまで音沙汰の無かった消費者金融から、返済を求める手紙が届き始めました。そこには膨大な利息も記載されており、とても払えるものではなかったので、どうにかならないか弁護士に相談したところ、既に時効が成立している可能性が高いといわれました。
弁護士に、借金は既に時効になっているという内容の、消滅時効を援用する内容証明郵便を消費者金融に送付してもらい、全ての借金が時効によって消えているということを消費者金融との間で確認してもらうことができました。
昔の借金で、利息が膨れ上がり到底払っていけなかったので、大変助かりました。